Sa nakaraang ilang taon, sumabog ang bilang ng mga online lending apps na nag-aalok ng pautang nang napakabilis. Ngunit ang bilis at kadalian ay may kaakibat na panganib. Ang mga ilang app ay hindi rehistrado sa Securities and Exchange Commission (SEC), hindi sumusunod sa regulasyon ng Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP), o lumalabag sa Data Privacy Act. Dahil dito, maraming borrowers ang naging biktima ng sobra-sobrang interes, pananakot, pamimilit, at paglabag sa karapatan sa privacy.
Sa taong 2025, pinalakas lalo ng mga ahensiya tulad ng SEC, National Privacy Commission (NPC), at iba pang institusyon ang kanilang mga pag-uusisa, Cease-and-Desist Orders, at hakbang laban sa mga mapanlinlang na operators.
Halimbawa:
- Nitong Agosto 2025, naglabas ang SEC ng Cease-and-Desist Orders laban sa pitong unregistered lending apps – upang pigilan ang malawakang panganib sa publiko.
- Kasabay nito, ang NPC ay nagsagawa ng summons sa 67 apps na hindi nakalista sa kanilang rehistro dahil sa mga reklamo sa privacy at data misuse.
- Kamakailan lamang, inilunsad ng NPC ang isang Cease-and-Desist Order laban sa “World App” dahil sa paggamit nito ng iris scanning at koleksyon ng biometric data – isang bagay na nagdulot ng kontrobersya sa bansa.
Dahil dito, kailangang maging mapanuri ang sinumang nagnanais humiram online.
Pinalawak na Listahan ng Mga Mapanganib o Di-Kumpirmadong Lending Apps sa 2025
Batay sa mga opisyal na ulat, aksyon ng gobyerno, at mga reklamo ng mamimili, narito ang mas malawig na listahan ng mga app na nalalagay sa panganib o tinuturing na ilegal/doubtful (hindi gawing batayan lang bilang ganap na “scam,” ngunit signal na dapat iwasan):
- Peso Q
- Pautang Peso
- Kwago
- Crutchpil
- Mango Loan
- JK Quick Cash Lending
- Peso Legend
- Loan Champ
- Happy Cash
- Peso Online
- Lending Cash
- Light Credits
- Peso Wallet
- Cashalo
- Online Loans Pilipinas
- Peso Lending
- Megaloan
- Flash Cash
- Cashwhale
- Utang Pesos
- Pera Lending
- Peso PH
- Pinoy Cash
- Cashmoney Loan
- Cash to Go
- Mango Cash
- Pera Advance
- Cash Warm
- Batis Loan
- Pinoy Pesos
- Loan Wallet
- Pera Pocket (Rainbow Cash)
- Pera4U
- First Lending
- Cash Flyer
- Lalapeso (Mintwagon Lending Corp)
- Peso Now
- Mcmpire
- Cashafin
- Hello Papaya
- Moola Lending
- Super Pesos
- Akulaku
- MF Cash (Microdot Lending Corporation)
- Cash Bus
- Cashope
- Cashaso
- Crazy Loan
- Peso2Go
- Mabilis Cash
- Sell Loan
- Pondokocket
- Credit Pesos
- Credit Coins
- QCash
- One Cash
- Super Cash
- Loan Motto
- Pesomine
- Pesos PH
- Peso Trees
Bukod sa mga ito, may mga bagong apps na lumalabas sa mga forum at social media bilang “hindi nakalista sa SEC”-tulad ng Valora Lend, Rapid Lend, Credit Luke, One Click Loan, atbp.
Maraming sa mga app na ito ay kasama sa summons ng NPC o pinaiimbestigahan dahil sa reklamo ng panloloko at paglabag sa data privacy.
Mga Bagong Pangyayari at Trends sa 2025: Ano ang Bago?
1. Target sa Biometric Data at Iris Scanning 👁️
Isa sa mga pinakapinag-uusapan ngayong taon ay ang “World App,” isang platform na nag-aalok ng pera kapalit ng iris scanning at biometric identification. Dahil sa malapit na koneksyon nito sa proyekto ng “World Coin,” maraming regulatory body ang nag-alala sa potensyal na misuse ng biometric data, surveillance, at paglabag sa privacy rights.
Kaya’t inilabas ng NPC ang Cease-and-Desist Order upang itigil agad ang operasyon nito.
2. Mas Mahigpit na Panuntunan mula sa NPC
Noong 2025, ang NPC ay mas agresibong nag-iisyu ng summons at orders laban sa mga lending apps na hindi nakalista sa kanilang mga tala. Ang kanilang hangarin: mapigilan ang data harvesting, unlawful sharing ng contact lists, at paggamit ng personal data para sa pananakot.
Isa sa mga hakbang nila: pagpapataw ng multa hanggang milyong halaga at pagharap sa mga operators sa harap ng legal na proseso.
3. Coordinated Action: SEC + NPC + PAOCC
Hindi lamang SEC at NPC ang kumikilos. Noong Agosto 2025, ipinatawag ng Presidential Anti-Organized Crime Commission (PAOCC) ang publiko na maging mapagbantay laban sa illegal at abusive lending apps. Nilinaw nila na ang ganitong mga operasyon ay maaaring bahagi ng organized scams at criminal networks.
Ang ganitong koordinasyon ay nagpapakita ng dagdag na babala sa mga mangingutang at operator.
4. Mga App na Na-Cease and Desist ● Mga apps na buong pinagbawalan na mag-operate dahil sa Cease-and-Desist Orders (CDO) ay kabilang ang Cash Konek, Pesosuki, Yescom Lending – Quick Cash Loan, Peso101-Fast Loans PH, Peso Cow / Mabilis Pera Loan, Swiftloan, at Pera Loan: Fast Cash PH.
Checklist: Paano Mabilis Mong Masusuri Kung Lehitimo ang Lending App
| Sukatan | Ano ang Dapat I-verify | Bakit Ito Mahalaga |
|---|---|---|
| Corporate Registration + Certificate of Authority (CA) | Mayroong legal na kumpanya sa SEC na siyang may hawak ng app? May CA ba ito? | Ang isang lehitimong lending firm ay kailangang rehistrado bilang lending o financing company. |
| Pagtala ng OLP / App sa SEC | Nakalista ba ang app/URL sa SEC bilang isang Online Lending Platform? | Kinakailangan ng SEC na aprubahan ang bawat app / domain bilang lehitimong OLP. |
| Interest Rate & Charges | Ang interest at bayarin ba ay makatarungan at naka-disclose nang malinaw? | May interest cap na ipinapatupad para sa maliliit na pautang. |
| Collection Practices | Walang pambababastos, pananakot, o pag-shame sa public o contact list? | Ipinagbabawal ang debt-shaming at abusive collection. |
| App Permissions | Humihingi ba ng access sa contacts, SMS, gallery nang hindi makatarungan? | Maari itong gamitin bilang paraan ng pananakot o paglabag sa privacy. |
| Mga Reklamo / Regulatory Actions | May Cease-and-Desist Order ba laban dito? May reklamo ba sa NPC / SEC? | Indikasyon ito ng peligro sa borrower. |
Kung ang isang app ay kulang sa kahit isa sa mga ito, malaking babala na ito.
Mga Legal na Batas at Karapatan Mo Bilang Borrower
Mahahalagang Batas na Nagpoprotekta sa Iyo
- Republic Act 9474 (Lending Company Regulation Act) – Nag-uutos na ang lahat ng lending / financing companies ay dapat may SEC registration at Certificate of Authority.
- Republic Act 11765 (Financial Products & Services Consumer Protection Act) – Nagbibigay proteksyon laban sa deceptive o abusive financial practices.
- Truth in Lending Act (RA 3765) – Nag-uutos ng malinaw na paghahayag ng total finance charges, interest rate, at iba pang bayarin.
- Data Privacy Act (RA 10173) – Pinoprotektahan ang iyong personal data laban sa hindi awtorisadong pagkuha at paggamit.
- NPC Circulars at Cease-and-Desist Powers – May kapangyarihan ang NPC na magpatawag, humarang, o patawan ng multa sa mga app na lumalabag sa privacy.
Mga Karapatan Mo Bilang Borrower
- Karapatang malaman ang buong terms at conditions bago pumirma o umaccept ng loan agreement.
- Karapatang huwag magbigay ng labis na access sa personal data – tulad ng gallery, contacts, SMS – lalo na kung hindi makatarungan.
- Karapatang hindi lokohin, hindi bastusin, at hindi panakotin sa paniningil ng utang.
- Karapatang magsampa ng reklamo sa SEC, NPC, DOJ-Cybercrime, PNP-ACG, at maging sa lokal na pulisya kung may pananakot o identity theft.
- Karapatang humiling ng pag-delete o pagbura ng data na ilegal na nakolekta.
Ano ang Dapat Mong Gawin Kung Sa Tingin Mo Ka-Scam Ka na?
- Kolektahin ang lahat ng ebidensya – screenshot ng app, kontrata, komunikasyon, reklamo, video, audio recording, at iba pa.
- Mag-file ng reklamo sa SEC (FinLend / EIPD Division) – may kapangyarihan ang SEC na mag-isyu ng Cease-and-Desist Orders laban sa operator.
- Magreklamo sa NPC – lalo kung may labis na data collection, paglabag sa privacy, contact-list scraping, debt-shaming.
- Isumbong sa DOJ-Cybercrime o PNP-ACG – kung may pananakot, doxxing, identity theft, impersonation, at mga kriminal na gawain.
- Mag-seek ng legal advice – makipag-ugnayan sa abogado o legal aid clinic upang siyasatin ang mga posibleng aksyon sibil o kriminal.
- I-ulat din sa App Stores / Google Play / Apple Store – humiling ng pagtanggal ng app kapag may ebidensya ng panlilinlang.
- Huwag magbigay pa ng karagdagang sagot o impormasyon sa operat o collector – i-minimize ang komunikasyon hangga’t maaari.
Mga Posibleng Epekto ng Non-Payment sa Ilegal na Lenders
- Dahil ang ilang lending apps ay may Cease-and-Desist Orders, maaaring hindi nila legal na marequest ang pagbabayad sa korte.
- Kung ang contract ay labis ang interest o iba pang labis na bayarin, maaari itong ideklarang void sa mata ng batas.
- Bagaman may posibilidad na hindi ka mapilitang bayaran, hindi ibig sabihin ay ligtas ka sa pananakot o koleksyon ng third parties.
- Mahalagang tandaan: huwag basta magtiis ng pananakot – ang mga abusadong kolektor ay maaari ding managot sa batas.
Mga Preventive Tips para Hindi Ka Mabiktima
- Huwag padalos-dalos sa pag-download ng lending app at agad-agad na mag-apply. Magbasa muna ng user feedback at balita.
- Tingnan ang pangalan ng kumpanya, address, SEC registration number at CA number.
- Patunayan kung nakalista ba sa website ng SEC bilang isang lehitimong OLP.
- Huwag magbigay ng masyadong sensitibong permiso sa app – lalo na sa contacts, gallery, SMS, at drayber ng telepono.
- Huwag sumuot sa sobrang interes o “instant approval” offers na mukhang masyadong maganda para maging totoo.
- I-monitor ang mga updates sa website ng SEC at NPC – madalas silang naglalabas ng pinakabagong listahan ng mga ilegal at pinagbawal na apps.
- Kung may duda ka, humingi ng payo sa isang mangangalaga sa consumer rights o abogado bago ka sumabak.
Pangwakas: Maging Mapagmatyag at Protektado
Sa bilateral na mundo ng digital lending, dalawa ang magbabantay sa iyo: ang sarili mong kaisipan at ang batas ng bansa. Habang mayroong lehitimong online lending apps na sumusunod sa regulasyon, marami rin ang nananamantala sa kagipitan ng tao. Kaya ngayong 2025, mas importante pa kaysa dati ang pagiging maalam at mapanuri.
Huwag basta-basta maniwala sa mga promises ng “instant cash, walang tanong” – maraming app ang humahantong sa utang na walang wakas, stress, at paglabag sa karapatan mo mismo. Gamitin ang checklist, alam ang iyong mga legal na karapatan, at huwag matakot lumaban kung may mali. Ang pera ay maaaring maibalik, ngunit ang kredibilidad at karapatan mo bilang tao ay dapat panatilihin.
