Sa paglipas ng panahon, ang digital na ekonomiya ay patuloy na lumalaki – at kasama nito ang pag-taas ng mga bagong panganib na dala ng teknolohiya. Sa industriya ng fintech, ang isang malaking pagbabago ay ang paggamit ng artificial intelligence (AI) hindi lamang para sa pagpabuti ng serbisyo, kundi pati na rin – sa madilim na bahagi – para sa pag-scale ng mga panlilinlang. Sa artikulong ito, tatalakayin natin kung paano binabago ng AI-generated fraud ang paraan ng panlilinlang, bakit nahihirapan ang tradisyonal na mga depensa, at ano ang mga makabagong solusyon na ginagamit ng mga responsableng kumpanya upang protektahan ang kanilang mga operasyon at kliyente.
Ano ang Nangyayari: Ang Bagong Mukha ng Panlilinlang
I. Ang Patuloy na Pagsulpot ng Synthetic Identity Fraud
Ang tinatawag na synthetic identity fraud ay tumutukoy sa paggamit ng pinaghalong totoong at pekeng datos upang makagawa ng bagong “persona” na hindi tunay pero may kakayahang mag-pass ng ilang pagsusuri sa identity. Sa pamamagitan ng AI, ang mga kriminal ay nagagawa na ngayong:
- Gumamit ng real data at fabricated na data upang makabuo ng identity na hindi madaling bantayan.
- Pumasok sa onboarding flow ng mga kumpanya na may mobile-first o mabilis ang proseso.
- Lumampas sa tradisyonal na identity checks at KYC (Know Your Customer) dahil sa kakulangan ng “historic footprint” o matagal na kasaysayan ng gumagamit.
Ayon sa mga ulat, ang paggamit ng generative AI ay nagpalala sa synthetic identity fraud dahil kayang gumawa ng mga malawakang pekeng identity nang mabilis at mura. Sa taong 2025, tinatayang 1 sa bawat 20 verification attempts sa digital banking ay pekeng identity. Dahil dito, maraming institusyong pampinansyal ang nakakaranas ng malalaking pagkalugi at patuloy na nag-iinvest sa mas advanced na detection systems upang labanan ito.
II. Ang Pagtaas ng AI-Powered Document at Deepfake Fraud
Dati, ang paggawa ng pekeng dokumento o larawan ay nangangailangan ng panahon, kasanayan at panganib. Ngayon naman, dahil sa AI, maaari nang:
- Gumawa ng makakatotohanang pekeng dokumento gamit ang image synthesis tools.
- Gumamit ng voice cloning at deepfake video upang mag-impersonate ng isang tao sa loob ng ilang segundo.
- I-scale ang panlilinlang nang mabilis at sa maraming targets – ang mga “hit-and-run” scams ay mabilis, maraming bilang, at may mataas na epekto.
Isang halimbawa nito ay ang mga deepfake video calls kung saan ginagamit ng mga scammer ang mukha at boses ng isang lehitimong opisyal upang linlangin ang mga empleyado at makuha ang pera ng kumpanya. Ang ganitong uri ng pag-atake ay halos imposibleng mapansin kung walang advanced na verification system.
III. Bakit Hindi Na Sapat ang Tradisyonal na Mga Depensa?
Ang mga nakasanayang kontrol tulad ng manual reviews, knowledge-based authentication, at rule-based systems ay nahihirapan nang makasabay sa bilis at lawak ng AI-powered fraud. Ilan sa mga pangunahing problema:
- Ang mga fraudsters ngayon ay may access na sa advanced tools na kayang gayahin ang totoong kilos ng tao – mula sa pag-type, pag-interact sa website, paggamit ng mobile device, hanggang sa paggamit ng emulators o device cloning para makalusot.
- Kapag ang kumpanya ay nakatuon sa mabilis at seamless onboarding ng customer (na kadalasang inaasahan ng modernong fintech), nagiging trade-off ito sa seguridad. Minsan mas pinipili ang bilis kaysa sa masinsinang pagsusuri.
- Kapag bumagal ang proseso, may peligro ng customer abandonment – kaya maraming negosyo ang nag-aalangan na higpitan ang screening process.
Dahil dito, ang mga lumang kontrol ay nagbibigay lamang ng diminishing returns – kahit gaano pa kasigurado ang disenyo, mabilis silang nahuhuli sa bagong klase ng panlilinlang.
Ano ang Gumagana Ngayon: Proactive at AI-Driven na Mga Solusyon
IV. Mula Pasibo Patungo sa Aktibong Depensa
Hindi na sapat ang paghihintay lamang ng pagsalakay – kailangan ng proactive stance. Ilan sa mga modernong pamamaraan:
- Digital footprint analysis – Sinusuri ang online presence ng isang user, gaya ng email history, social media profile, at web activities. Ang isang tunay na tao ay may makapal na “digital trace,” samantalang ang synthetic identity ay madalas payat ang datos.
- Device intelligence – Pagsusuri sa hardware, software, at network signals ng device na ginamit. Ang mga emulator, device cloning, at spoofed environments ay madalas na palatandaan ng fraud ring activity.
- Behavioral biometrics – Pagsubaybay kung paano tumatype ang user, paano siya nag-navigate sa form, at paano siya mag-scroll o mag-click. Ang mga subtle na pagkakaiba sa pagitan ng totoong tao at automated scripts ay nakatutulong upang makilala ang fraud.
- Real-time transaction analytics at adaptive machine learning – Kasama dito ang pagsubaybay sa mga unusual refund patterns, transaction velocity violations, at data inconsistencies. Ang mga sistemang ito ay patuloy na natututo upang ma-detect ang mga bagong modus operandi.
Sa ganitong paraan, ang mga kumpanya ay nagiging proactive – hindi lang naghihintay ng fraud report bago kumilos. Ang mga high-risk activities ay agad na sinusuri, at awtomatikong naba-block o nai-escalate habang pinananatiling minimal ang abala sa mga lehitimong customer.
V. Pagsasama ng Segurida at Paglago
Ang pinakamahusay na fintech o institusyong pinansyal ngayon ay hindi lamang nakatuon sa pagpigil ng panlilinlang – nakikita nila ito bilang bahagi ng kanilang growth strategy. Paano?
- Itinuturing nila ang tiwala ng customer bilang isang competitive edge. Kapag may matatag na fraud prevention at customer protection, mas mataas ang posibilidad na mas pipiliin ka ng customer kaysa sa kakompetensiya.
- Binubuo nila ang kultura ng proactive risk-assessment. Hindi lang reactive ang kanilang strategy, kundi actively nilang inaalam ang bagong trend, sinusuri ang data, at ina-update ang mga kontrol bago pa man ito ma-exploit ng mga kriminal.
- Pinagsasama nila ang AI tools at human expertise. Bagama’t ang AI ay makapangyarihan, ang human oversight ay kailangan pa rin para sa mas malalim na pagsusuri, pag-intindi ng konteksto, at pagpapasya sa mga kumplikadong kaso.
Sa ganitong paraan, ang fraud prevention ay hindi lang isang gastusin sa operasyon – ito ay isang investment sa long-term growth at pagbuo ng matibay na tiwala ng publiko.
Mga Pag-Update sa 2025 na Hindi Mo Dapat Palampasin
Narito ang ilang mahahalagang insight na bagong lumabas ngayong 2025:
- Mahigit 50% ng mga kaso ng panlilinlang sa sektor ng pinansya ay gumagamit ng AI at deepfakes.
- Ang paggamit ng generative AI ay naka-link sa pagtaas ng synthetic identity fraud – kaya’t maraming bangko at fintech companies ang namumuhunan sa mas advanced na onboarding tools.
- May bagong taktika na tinatawag na “Repeaters” – mga bahagyang binagong synthetic identities na ginagamit muna para subukan ang depensa ng isang kumpanya bago gamitin sa mas malawakang scam.
- Hindi na sapat ang mga tradisyonal na voiceprint authentication dahil sa pagdami ng AI-generated voice clones.
Mga Hakbang na Maaari Mong Gawin Ngayon bilang Organisasyon
Para sa mga fintech, bangko o anumang organisasyong digital na nag-ooffer ng serbisyo online, narito ang ilang best practice:
- Suriin ang iyong onboarding process – Siguraduhing may multi-layer verification na gumagamit ng dokumento, digital footprint, at behavioral checks.
- I-implement ang continuous monitoring – Bantayan hindi lang sa unang registration, kundi sa buong buhay ng account dahil maraming fraud ang lumalabas pagkatapos ng account opening.
- Gumamit ng device intelligence at behavioral biometrics – Mas maaasahan ito kaysa sa simpleng IP o location checks.
- Makipagtulungan sa ibang kumpanya o industriya – I-share ang threat intelligence upang sabay-sabay labanan ang mga cross-border fraud ring.
- Mag-invest sa education at awareness – Turuan ang mga kliyente at empleyado tungkol sa phishing, deepfake, at mga bagong scam pattern.
- Gumawa ng flexible risk framework – Magkaroon ng tamang balanse sa pagitan ng user experience at seguridad. Regular na i-review at i-update ang mga polisiya.
Pagsasara: Maging Handa para sa Hinaharap 🛡️
Sa panahon kung saan ang AI ay parehong sandata ng mga fraudsters at ng mga responsableng institusyon, ang tagumpay ay nakasalalay sa kung sino ang gagamit ng teknolohiya nang mas matalino at mas maagap. Hindi tungkol sa ganap na pag-talima sa panlilinlang – kundi sa pagiging maagang makakilos at makabuo ng ecosystem na kayang tumugon sa mga bagong banta.
Sa pagkakaroon ng tamang kultura, tamang teknolohiya, at tamang pananaw, maitutulak natin ang fraud prevention mula sa pagiging isang karaniwang gastusin tungo sa pagiging susi ng paglago at tiwala ng mga mamimili. 🌟
