Hindi na kailangang pumila ng matagal sa bangko para lamang magbukas ng account o mag-withdraw ng pera. Sa panahon ngayon, sapat na ang ilang tapik sa iyong smartphone upang pamahalaan ang iyong pera.
Kung nais mong makahanap ng mas madali, mas mabilis, at mas ligtas na paraan upang mag-ipon, gumastos, o palaguin ang iyong pera, ang gabay na ito ay magbibigay sa’yo ng lahat ng kailangan mong malaman tungkol sa mga digital bank sa Pilipinas ngayong 2025 – kasama na ang kanilang buong listahan, paghahambing ng kanilang mga serbisyo, at mga tips kung paano pumili ng pinakamahusay para sa’yo.
Ano ang Digital Bank?
Ang digital bank ay isang uri ng bangko na pangunahing gumagana sa online platforms tulad ng mobile apps at websites, kaya hindi mo na kailangan pang pumunta sa pisikal na sangay para makapag-transaksyon.
Karaniwan silang nag-aalok ng:
- Savings at checking accounts
- Mga loan at pautang
- Payment at remittance services
- Mga time deposit at insurance products
Ang modelo ng digital banking ay nakatuon sa convenience at accessibility – nagbibigay kakayahan sa mga kliyente na pamahalaan ang kanilang pera anumang oras at saanman sila naroroon.
Papel ng Bangko Sentral ng Pilipinas sa Paglisensya ng mga Digital Bank
Bilang pangunahing tagapagbantay ng sektor ng pananalapi sa bansa, ang Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) ang responsable sa regulasyon at supervision ng mga digital bank.
Noong Agosto 2024, opisyal na inalis ng BSP ang moratorium sa pagbuo ng bagong digital banks, kaya’t pinalawig ang bilang ng mga maaaring mag-operate sa Pilipinas sa hanggang 10. Layunin nitong palawakin pa lalo ang financial inclusion sa mga Pilipino sa pamamagitan ng teknolohiya.
Ilan na ang Digital Banks sa Pilipinas Ngayon?
Sa kasalukuyan, anim na digital banks ang may lisensya at aktibong nag-ooperate:
- Maya Bank
- Overseas Filipino Bank
- Tonik Digital Bank
- GoTyme Bank
- UNOBank
- UnionDigital Bank
Dahil pinayagan na ng BSP ang hanggang 10 digital banks, asahan natin na madaragdagan pa ang mga bagong manlalaro sa hinaharap.
Listahan ng Mga Digital Bank sa Pilipinas (2025)
1. GoTyme Bank
GoTyme Bank ay produkto ng joint venture ng Tyme (isang South African digital bank) at ng Gokongwei Group – ang conglomerate sa likod ng Robinsons Bank, Robinsons Retail Holdings, at Robinsons Land Corporation.
Mga tampok ng GoTyme Bank:
- “Pay one, free one” transfer model: kada bayad mo ng PHP8 sa transfer, libre ang kasunod na transfer.
- Go Rewards Points: Kumita ng hanggang 3x points gamit ang GoTyme ATM card sa partner stores.
- Go Save Account: 4% p.a. interest rate na may flexibility sa pag-set ng iyong savings goals.
Pinakamagaling sa: Everyday banking, shopping rewards, at flexible saving goals.
2. Maya Bank
Ang Maya Bank ay itinatag ng Voyager Innovations, ang parehong kumpanya sa likod ng PayMaya app. Bukod sa pagbibigay ng savings accounts at personal loans, sumusuporta rin ito sa mga MSMEs sa kanilang digital transformation.
Mga tampok ng Maya Bank:
- High-interest savings accounts at time deposits
- Personal at flexi loans para sa indibidwal at negosyo
- Credit cards at payment solutions para sa online at in-store purchases
Pinakamagaling sa: MSMEs at mga individual na nais ng all-in-one banking at payment solutions.
3. Overseas Filipino Bank (OFBank)
Ang Overseas Filipino Bank ay pagmamay-ari ng LANDBANK at nakatuon sa mga pangangailangan ng mga Overseas Filipino Workers (OFWs) at mga Pilipinong naninirahan sa ibang bansa.
Mga tampok ng OFBank:
- Visa debit card para sa overseas remittance (Visa Direct)
- Mobile app para sa internet banking
- Access sa iba’t ibang loan at deposit products
Pinakamagaling sa: Overseas Filipinos at OFWs na nais ng madali at ligtas na banking habang nasa ibang bansa.
4. Tonik Digital Bank
Ang Tonik ang kauna-unahang digital-only neobank sa Pilipinas, na pinamumunuan ng Singapore-based Tonik Financial Pte Ltd.
Mga tampok ng Tonik:
- Savings accounts na may mataas na interest rate
- Time deposits na may hanggang 6% p.a.
- “Stashes” para sa targeted savings goals
- Group Stashes: collective saving feature para sa grupo
Pinakamagaling sa: Mataas na interest savings at group savings goals.
5. UnionDigital Bank
Ang UnionDigital Bank ay buong pagmamay-ari ng UnionBank of the Philippines at nakatutok sa retail banking expansion nito.
Mga tampok ng UnionDigital:
- Ubeh Save Account na may 3%–4% p.a. interest
- Libreng transfer sa UD accounts, banks, at e-wallets via PESONet
- Competitive Instapay fees (PHP10 lamang)
Pinakamagaling sa: Secure at flexible savings para sa regular na users.
6. UNOBank
Ang UNOBank ay pagmamay-ari ng Singapore-based UNOAsia Pte Ltd at nag-aalok ng kombinasyon ng banking at insurance products.
Mga tampok ng UNOBank:
- Savings at time deposit accounts
- Personal loans at credit products
- Insurance products sa pamamagitan ng UNO x Singlife partnership (medical, accident, income protection)
Pinakamagaling sa: Customers na nais ng parehong banking at insurance services sa isang app.
Paano Pumili ng Pinakamagandang Digital Bank?
Narito ang ilang dapat isaalang-alang:
✅ Kaligtasan – Siguraduhing lisensyado ng BSP at may multi-factor authentication.
✅ Interest Rates – Piliin ang may pinakamataas na interest para sa iyong ipon.
✅ Gamit at Interface – Hanapin ang app na madaling gamitin at intuitive ang disenyo.
✅ E-wallet Integration – Mas mainam kung madali mong mai-transfer ang pera sa GCash, Maya, o iba pa.
✅ Customer Support – I-check ang bilis ng kanilang response base sa reviews.
✅ Mga Perk at Features – Isaalang-alang ang cashback, loan offers, at rewards programs.
Paghahambing ng 6 na Digital Bank sa Pilipinas
| Digital Bank | Ownership | Target Customers | Key Services |
|---|---|---|---|
| Maya Bank | Voyager Innovations | Retail & MSMEs | Savings, loans, credit cards, business accounts |
| Overseas Filipino Bank | LANDBANK | OFWs & Overseas Filipinos | Deposits, loans, remittance |
| GoTyme Bank | Tyme & Gokongwei Group | Retail shoppers | Savings, transfers, shopping rewards |
| UnionDigital Bank | UnionBank of the Philippines | Retail customers | Savings, time deposits, loans |
| Tonik Digital Bank | Tonik Financial Pte Ltd | Retail customers | Savings, installment loans, group stashes |
| UNOBank | UNOAsia Pte Ltd | Retail customers | Savings, loans, insurance |
Mga Trend sa Hinaharap ng Digital Banking sa Pilipinas
Sa pag-angat ng digital banking, narito ang mga inaasahang pagbabago:
- Bagong Manlalaro: May mga balita na dalawang Islamic digital banks mula Malaysia ang nagbabalak pumasok sa bansa.
- AI-Powered Banking: Aasahan natin ang personalized financial advice at automated savings gamit ang AI.
- Embedded Finance: Pagsasanib ng banking sa mga shopping at e-wallet platforms.
- Mas Matatag na Cybersecurity: Sa pagdami ng digital users, mas paiigtingin ang seguridad laban sa online fraud.
FAQs
Ligtas ba ang digital banks?
Oo, lahat ng BSP-licensed digital banks ay may robust security measures gaya ng encryption at fraud detection systems.
Paano magbukas ng digital bank account?
I-download ang app ng bangko, mag-upload ng valid ID, at kumpletuhin ang online KYC (Know Your Customer) process.
Pwede bang magdeposito ng cash?
Depende sa digital bank. Karamihan ay may partner cash-in centers gaya ng 7-Eleven, GCash, at iba pa.
Aling digital bank ang may pinakamataas na interest?
Sa ngayon, Tonik Digital Bank ang nag-aalok ng isa sa pinakamataas na rates: hanggang 6% p.a. sa time deposits.
