Narito ang isang masusing gabay para sa mga hakbang na maaari mong gawin upang mapabuti ang iyong credit history sa Pilipinas:
Pag-unawa sa Masamang Credit History
Ang credit history sa Pilipinas ay makikita sa iyong credit report na inisyu ng Credit Information Corporation (CIC). Karaniwang nagkakaroon ng masamang credit history dahil sa mga sumusunod na dahilan:
- Hindi Maayos na Pagbabayad: Regular na hindi pagbabayad sa oras o lubusang pagkaligta sa pagbabayad.
- Mataas na Credit Utilization: Patuloy na pag-abuso sa limitasyon ng credit card o pagpapanatili ng malalaking balanse.
- Hindi Pagbabayad ng Utang: Pagkabigo sa pagbabayad ng mga utang sa takdang oras o hindi pagbabayad ng buo.
- Pagiging Co-signer o Garantor: Kapag hindi nakabayad ang pangunahing borrower, ikaw ang magiging responsable sa pagbabayad.
Mga Hakbang Upang Mapanumbalik ang Iyong Credit History sa Pilipinas
Bagamat mahirap burahin ang masamang credit history, maaari mo itong mapaganda sa paglipas ng panahon sa pamamagitan ng mga sumusunod na hakbang:
- Kunin ang Iyong Credit Report: Humingi ng kopya ng iyong CIC credit report nang libre sa kanilang website (https://www.creditinfo.gov.ph/getting-your-credit-report-credit-score). Suriin ito para sa mga pagkakamali at maghain ng dispute para sa anumang hindi tamang impormasyon.
- Bayaran ang mga Overdue na Utang: Bigyang-prayoridad ang pagbabayad ng mga hindi nabayarang balanse. Makipag-ugnayan sa iyong mga pinagkakautangan upang makipag-ayos sa mga plano ng pagbabayad na abot-kaya o alamin kung may opsyon sa pag-aayos ng utang.
- Pagbuo ng Magandang Gawi sa Credit: Mula ngayon, ipakita ang responsableng paggamit ng credit sa pamamagitan ng:
- Pagbabayad sa Oras: Siguraduhing ang lahat ng loan at credit card payments ay nababayaran bago o sa kanilang mga due dates.
- Pagpapanatili ng Mababang Credit Utilization: Panatilihin ang balanse ng credit cards sa ibaba ng 30% ng kanilang mga credit limits.
- Pagsubok sa Secured Credit Card: Kung nahihirapan makakuha ng regular na credit card, subukan ang secured credit card bilang paraan upang muling bumuo ng credit.
- Paglilimita sa Aplikasyon ng Credit: Iwasan ang labis na pag-apply ng bagong credit sa maikling panahon upang hindi bumaba ang iyong score.
- Magkaroon ng Pasensya: Hindi agad-agad mapapaganda ang credit history. Patuloy na isagawa ang mabubuting gawi, at ang iyong credit score ay unti-unting aangat sa paglipas ng panahon.
Mga Mahalagang Paalala
- Maghain ng Dispute para sa Mga Pagkakamali: Kung may nakita kang maling impormasyon sa iyong credit report, magsumite ng dispute sa CIC gamit ang kanilang Online Dispute Resolution Process (ODRP).
- Iwasan ang Mga Credit Repair Services: Mag-ingat sa mga kumpanyang nangangako ng mabilisang “pagsasaayos” ng credit kapalit ng bayad.
- Walang Agarang Solusyon: Tandaan, walang mabilis na paraan upang lubusang alisin ang masamang credit history; kinakailangan ng pasensya at disiplina upang ito ay muling mapabuti.
Sa pagsunod sa mga hakbang na ito, mas magiging positibo ang pagtingin ng mga nagpapautang sa iyong kakayahang magbayad at mas tataas ang iyong posibilidad na muling makakuha ng credit sa hinaharap.
